恩施兴福村镇银行成立于2010年12月22日，是全国首批湖北省第一家地级市总分制村镇银行。10年来，恩施兴福村镇银行通过创新服务实现了超常发展，取得了优异的经济效益和社会效益，有力地支持了恩施州经济社会发展，其成功经验引起了业内的高度关注。

　　截至2019年年末，恩施兴福村镇银行总资产60.88亿元，存款余额53.81亿元，贷款余额44.01亿元；贷款总户数达23044户，户均19.1万元，当年净利润6172万元；资本充足率12.76%，拨备覆盖率235.5%，拨贷比2.6%，不良贷款率1.11%，监管指标良好。成立以来累计缴纳各种税费2.39亿元。

　　中国村镇银行发展论坛2015—2019年连续5年授予其“全国百强村镇银行”荣誉称号，2015年表彰为全国“服务三农与小微企业优秀单位”，2016年表彰为“全国服务三农与小微企业优秀村镇银行”，2019年授予“全国AAAAA村镇银行”殊荣。2017年被湖北省银监局授予“湖北省村镇银行支持乡村振兴先进单位”。多年来恩施兴福村镇银行对外输出管理型人才10人，担任兴福系村镇银行董事长、行长助理等重要岗位，为村镇银行的发展壮大作出了积极贡献。

　　截止2019年年末，恩施兴福村镇银行已开设22家支行，28家“兴福驿站”，实现了全州8个县市全覆盖，员工人数近500人。该行通过其自身发展充分发挥了鲶鱼效应，促进了当地银行业的整体发展。

　　恩施兴福村镇银行的异军突起吸引了业内关注的目光。浙江银监局、人民银行武汉分行、扬州银监分局、中国人民银行、中国银行恩施分行、武汉农村商业银行、山东莒南村镇银行、恩施银监分局、重庆武隆村镇银行、恩施州银行业协会、苏州银行、银保监会、包商银行等监管部门、金融机构纷纷来到恩施兴福村镇银行考察调研。

　　2018年9月18日，恩施兴福村镇银行承办第十一届中国村镇银行发展论坛。来自全国各地的政府及金融行业代表、经济专家、学者、农村经济领域及来自各省区的村镇银行代表近500人参会。此次论坛上，恩施兴福村镇银行获得了“全国村镇银行金融产品与服务创新奖”。

　　恩施兴福村镇银行成功的奥秘何在？

恩施州银行业协会领导到恩施兴福村镇银行调研
 

　　“问渠那得清如许，为有源头活水来”，恩施兴福村镇银行始终将党组织建设作为企业发展的“源头活水”。围绕“抓好党建促发展”的经营理念，不断向“发展强、党建强”的党组织靠拢，有力提升了党组织的凝聚力和战斗力，为全行业务发展注入了源头活水。恩施兴福村镇银行党总支于2014年10月成立，下设9个支部，共有党员129人。2017年9月，恩施兴福村镇银行机关党支部在恩施市197家非公企业党支部中成为第一批率先通过“五星合格党支部”创建验收的支部之一。同年12月，其余8家支部全部通过“五星合格党支部”验收。

　　党总支书记作为“第一责任人”，对党的理论创新、纪律要求、重大决策部署第一时间学习领会，贯彻落实，起到示范和引领作用；班子成员则强化“一岗双责”，按照“责任清单”种好自己的“责任田”，确保主体责任压力层层传导到位，责任压紧压实。

　　在党总支领导班子的率先垂范下，全体党员牢固树立“从严从实抓党建”的理念，切实将不辱使命、恪尽职守、敢于承担的主体意识深入内心，以高度的政治自觉、思想自觉和行动自觉，实现抓党建、改作风、促发展的有机统一。

　　一是及时完善党组织架构。2019年8月，结合行人事调整安排，及时对总支委员进行改选，保证党组织体系健全，领导班子结构完整。二是积极开展党员工作。切实加强对群众中优秀青年的启发、考察、培养教育，严格履行党员发展工作程序，不断壮大入党积极分子队伍，保障新发展党员的质量。三是着力建设学习型组织。坚持发展支部主题党日活动，坚持《三会一课》制度，多层次丰富学习内容，引导党员牢固树立“四个意识”，真正使党员愿参加、受教育、有收获。

　　一是文体活动聚人心。各党支部将文化活动与行业活动相结合，通过创建党员示范岗、团员示范岗，发挥党、团员的模范带头作用，以各种类型的业务竞赛为载体，激励全行员工竞相提升业务技能和工作实绩，形成你追我赶的良性互动。二是志愿服务献爱心。长期对口帮扶龙凤镇青堡小学和建始县槐坦小学。

　　一是开展“不忘初心，牢记使命”主题教育。在活动中要求全体党员认真贯彻落实主题教育工作要求，组织集中学习，查找问题和差距，进一步凝聚干部员工团结共事的认识，改进干事创业从严从实的工作作风，提升全力以赴实现发展的工作效能。二是赴遵义开展“重温红色记忆，牢记初心使命”主题教育活动。重温革命先烈的英雄事迹，深入了解中国共产党党史，深刻领会革命传统赋予当代党员“讲政治、守纪律、敢担当”的重大启示。

　　一是严肃党内政治生活，建立健全党员干部党性教育学习机制。行党组织认真落实“三会一课”要求，支部书记定期为所在支部党员上党课，按要求开展民主生活会，认真开展批评与自我批评。二是建立督查问责机制，切实端正工作作风。持续加大干部作风督查和明察暗访力度，对“有过、无为”的干部坚决实行问责追究。对于各级领导干部出现的不良作风，果断警示和处理。行监察审计部每年度均在行内开展专项排查整治活动，对典型案件从严从快查处。

开展“普及金融知识万里行”活动
 

　　在发展中，恩施兴福村镇银行将自身定位于服务本地“三农两小”（小微企业和小客户），确立了“本地化、有特色、不做大、往下沉、能赚钱、可持续”的十八字经营发展理念。

　　“本地化”即实现管理人才特别是发起行先进管理经验、营销手段以及优质金融产品和服务的本地化；“有特色”是指必须推出具有竞争力的特色产品和服务；“不做大”是指户均贷款不做大（不是指总量不做大）；“往下沉”指机构网点向县城、乡镇、社区延伸；“能赚钱”即保持一定的盈利水平，实现股东利益（经济增加值EVA为正）；“可持续”就是保持健康持续发展。

　　“兴福驿站”是恩施兴福村镇银行发起行——兴福村镇银行（全国首家投资管理行）打造的统一品牌。“兴福”即“兴盛百业，幸福万家”，“驿站”意在打造提供优质金融服务和加强人文关怀为一体的高效平台，而不仅仅是一个交易场所。

　　恩施兴福村镇银行坚持高标准建设“兴福驿站”。拨出专项经费为每个站点租赁独立的办公场所，购买先进的办公设备，配置智能化的自助机器，租用电信网络线路等。“驿站”建成后，其办公机具与相关业务系统直接连通，具备贷款审批发放、自助发卡、转账等多种实质性金融服务功能。

　　每个乡镇“兴福驿站”派驻3至5人，站长负责人通过竞聘的形式从老客户经理中择优选派。每个“兴福驿站”客户经理中，50%以上是在本乡镇报考的人员中录取，做到本土属地化，充分利用属地人员的人脉资源，为高效金融服务打下良好基础。

　　“兴福驿站”在乡镇成立后，将辖内的行政村按照网格化的方式划分到站内的客户经理，通过“访百企，进万户”等形式对站点周边的所有企业、村委会和农户进行宣传拜访，在将金融知识送进千家万户的同时了解当地金融需求，同时对宣传活动过程中获取的信息进行整理，建立了客户信息档案。

　　“兴福驿站”开设前，恩施兴福村镇银行均主动向当地乡镇党委政府做好沟通汇报，并结合当地经济建设的重点和政府经济工作重心，就如何进行金融支持积极建言献策，争取理解和支持。同时，积极参与乡镇党委政府组织的相关活动，主动为企业和百姓提供金融服务，主动为政府解决金融支持经济建设难题，赢得了肯定和支持。在恩施市、利川市等县市，乡镇党委政府主动对接恩施兴福村镇银行，要求设立“兴福驿站”，并免费提供营业场所。自2015年11月以来，截止2019年末，累计开设兴福驿站30家，已有2家升格为乡镇支行。截至2019年末，兴福驿站贷款余额10.1亿元，占全行贷款的22.96%；户数8978户，占比38.96%，户均贷款11.25万元。

　　在常熟农商银行“农村金融专家、小微金融专家”基因的传承下，恩施兴福村镇银行不忘普惠金融初心，始终坚持“支农支小”市场定位，在支持地方三农、小微经济，造福当地百姓方面起到了十分积极的作用。截止2019年末，全行各项贷款余额44.01亿元，贷款户数23044户。其中，农户贷款余额29.98亿元，共19453户，农户贷款余额占各项贷款余额的68%，农户户数占总贷款户数的84%。全行涉农贷款余额33.56亿元，占各项贷款的76%；普惠口径小微企业贷款29.77亿元，占各项贷款余额的67.64%，乡镇机构（含乡镇二级支行、乡镇金融便民服务点）贷款余额10.01亿元，占各项贷款余额的22.96%。

　　一是组建专业团队，重点支持“三农两小”。恩施兴福村镇银行专门组建了一支200多人的小微贷款专业团队，采用进村入户等多种形式，将优质金融服务送入农户家中。截至2019年末，恩施兴福村镇银行共有50万元以下贷款客户21279户，余额24.63亿元，占全行总贷款余额的55.96%。

　　二是限制大额贷款，集中支持“三农两小”。结合自身战略定位和恩施州内经济发展情况，恩施兴福村镇银行鼓励发放100万元以下的小额贷款。截至2019年末，恩施兴福村镇银行单户贷款余额超过100（不含）万元的贷款客户仅383户，余额占比25.10%。

　　三是落实调控政策，着力支持“三农两小”。自成立以来，恩施兴福村镇银行积极落实国家宏观调控政策，主动对接恩施州产业化、城镇化“双轮驱动”发展战略，即使在政府财政资金支持有限、信贷资金紧张的情况下，仍然坚持将信贷资金向贫困群体集中的地区和领域倾斜，带动贫困户共同致富。截至2019年末，恩施兴福村镇银行100万元（含）以内贷款32.96亿元，占全行总贷款余额的74.9%，用有限的资金支持了更多的客户。

　　四是丰富担保形式，重点支持“三农两小”。在农村市场，恩施兴福村镇银行推出农户信用贷款“福业贷”，最高授信20万元，并积极推进农村信用体系建设，开展整村农户授信业务。在产品开发上，恩施兴福村镇银行实行“一乡一品”的产品模式，针对涉农产业和其他特色集中行业，在“福业贷”产品目录上，延伸出“果农贷”、“民宿贷”、“茶户贷”等等，具备门槛低、贷款额度和借款方式灵活等特点，与多家专业融资担保公司签订合作协议，并开展担保业务。同时，积极响应地方政府支持全民创业的号召，为下岗再就业人员、返乡农民工和符合条件的企业发放劳动就业小额担保贷款。

　　五是发展绿色信贷，精准支持“三农两小”。根据《恩施州银行业加快推进绿色信贷发展的实施细则》要求，制定了《恩施州兴福村镇银行2019年年度绿色信贷实施计划》，重点加大对有机农业、生态特色农业、清洁能源、生态旅游、绿色交通运输等绿色信贷支持。切实将支持三农中小企业作为主要市场定位方向，重点关注农村有机茶、果、蔬菜、特色产业、林业产业的发展和培植。截至2019年末，恩施兴福村镇银行绿色信贷余额1185万元，正常类贷款余额1115万元，不良贷款余额70万元。

为西藏拉孜县平安村捐赠衣物
 

　　恩施兴福村镇银行认真落实有关精准扶贫和金融扶贫的工作要求，主动谋划、积极对接、精准施策，全方位助力扶贫攻坚，积极履行社会责任，把普惠金融的理念融入到金融服务的血液中，彰显责任企业应有的担当。

　　截至2019年末，恩施兴福村镇银行累放各类扶贫贷款3169户3.62亿元。其中支持建档立卡贫困户2793户，金额2.09亿元，支持其他市场主体376户，金额1.53亿元。截止2019年末，全行贷款余额44.01亿元，其中农户和小微贷款余额37.01亿元，占总贷款比例84.09%；各类扶贫贷款余额0.6亿元，其中小额扶贫贷款0.41亿元，产业扶贫贷款余额0.19亿元。

　　（一）积极主动对接，切实用好扶贫小额贷款政策。一是对接人民银行再贷款政策，共向人民银行借入扶贫再贷款余额1亿元，利用再贷款资金推进扶贫贷款发放。扶贫贷款全部实行基准利率，有效降低贫困户获贷难度和利息负担；二是支持有效带动建档立卡贫困户脱贫致富的特色优势产业项目，重点扶持具备就业创业潜质、技能素质、一定还款能力和守信用的建档立卡贫困户；三是通过向新型经营主体发放扶贫贷款带动贫困户脱贫。

　　（二）加快网点布局，增加农村金融供给。截至2019年末，恩施兴福村镇银行机构网点已达50家，其中一级支行9家、二级支行13家、兴福驿站28家。乡镇二级支行和兴福驿站37家，占机构总数的74%，为支持金融扶贫提供了强有力的网点支撑。

　　（三）坚持创新驱动，开发金融扶贫新产品。在开发设计信贷产品过程中，实行一乡一策，一村一策，一行一策产品的开发模式，针对涉农产业及其他特色集中产业，推出了“福业贷”、“民宿贷”、“茶户贷”等多个信贷产品，具有门槛低、借款方式灵活等特点，打造了涉农、涉小、贫困群体的“金融超市”，现代农业产业板块优势日益凸显。

　　 (四)提升信贷扶贫效果，增强产业扶贫后劲。切实为有需求的“三农两小”客户提供优质便捷的金融服务，对产业链前端农户提供一体化金融服务，增强信贷扶贫效果。与州内各县市人民政府或政府授权的相关主管部门合作，向符合国家扶贫开发要求的开发扶持脱贫对象、新型市场经营主体、产业化龙头企业推出了用于贫困户发展生产经营、带动贫困户脱贫致富的“金扶贷”、“果农贷”、“安居贷”等有针对性的扶贫信贷产品，满足了贫困户想发展，却苦于无资金无资源的窘迫状况。巴东县黄连坪农业开发有限公司是一家集种植、养殖、“三沼”利用于一体的生态循环农业示范社，共有社员125名，全部为贫困户，总投资达2000多万元。2019年6月，恩施兴福村镇银行为该公司发放140万元扶贫贷款用于发展种植业。目前，该公司在野三关黄连坪村已种植1100亩大棚蔬菜，且该公司黄连坪蔬菜已取得地理标识，带动当地124户农户就业，使29户贫困户脱贫。该村已成为全州生态循环农业示范基地。

　　自脱贫攻坚战打响以来，恩施兴福村镇银行共组建了8支脱贫攻坚“尖刀班”，共有队员21人，包56组。严格实行“4+2”工作模式，工作在村，吃住在村，全面落实八个“到村到户”，有序推进精准扶贫工作。

　　（一）主动落实结对帮扶，全面助力脱贫攻坚。与结对帮扶的近200户贫困户加强沟通交流，在做好建档立卡等基础工作的同时，深入分析致贫原因，积极研究脱贫措施。一是直接投入资金帮助解决民生问题，改善贫困户生活水平。如在巴东县竹园坪村投入9.5万元用于该村水、电、路等基础设施；为巴东县官渡口镇深度贫困村园淌子村捐赠10万元，用于该村集体产业厂房建设；为恩施市沙地乡秋木村捐赠10万元，用于贫困户危房改造。二是帮助贫困村发展产业，带动贫困户脱贫。咸丰支行帮助其对口帮扶的贫困村发展辣椒产业500余亩；鹤峰支行通过支持茶叶产业帮助贫困户脱贫致富。

　　（二）主动帮扶特殊群体，切实履行社会责任。恩施兴福村镇银行长期对口帮扶龙凤镇青堡小学和建始槐坦小学，先后捐助教学设备250多套、文具书籍2000多套，希望厨房1间、多功能教室2间、现代化卫生间1间，义务支教30多人次、援请教师2名。为巴东县特校捐赠了价值7万多元的电脑、空调、毛毯和电视机，并捐赠30万元支持该校运动场地建设和改善学生宿舍部分设施。同时，主动减免服务费用，降低农村居民的金融消费成本。

　　（三）主动加强宣传引导，助力精神文明建设。恩施兴福村镇银行党总支与朝阳坡村、秋木村党支部签订结对共建协议，共同推进党建服务发展。注重在农村广泛开展金融知识和国家扶贫政策宣传，有效增强扶贫对象了解、掌握、运用扶贫政策和金融服务的意识和能力。

　　恩施兴福村镇银行通过自身努力，实现了支农支小扶贫服务与自身发展“双赢”。并通过其自身发展充分发挥了鲶鱼效应，促进了当地银行业的整体发展，起到了推动地方金融服务“活血”的作用。

　　恩施兴福村镇银行直接增加了当地金融供给，增加了税收和就业，从整体上提升了当地银行业对地方经济社会发展的贡献力度。其先进的经营理念、发展模式和微贷技术，一定程度上刺激其他金融机构转变经营理念、调整发展策略、创新金融产品，从整体上推动了当地银行业整体金融服务水平的提升。

　　恩施兴福村镇银行长期专注服务“三农两小”，不断通过创新信贷产品、优化信贷审批流程、减免信贷手续费等方式提高金融服务水平，在县域和农村赢得了稳定的市场，打破了现有少数金融机构在农村地区的垄断经营局面，形成了良性市场竞争，推动其他涉农金融机构不断提升金融服务水平，从而激发了农村金融市场活力。恩施兴福村镇银行长期坚持“户均做小”和“专注微小”，使得客户数量不断增多，截止2019年末，全行共有贷款客户23044户，户均19.1万元，用有限的信贷资金帮助了更多的农、小、微客户，“贷”活了当地经济。