一是降低贷款利率，让利客户。截至3月末，全州农商行信贷规模达282.04亿元，较年初上升19.37亿元，增幅7.38%，同比增加6.9亿元。全州农商行1月至3月累计发放贷款59亿元，平均利率6.39%，较去年同期下降1.83个百分点，为客户让利1.08亿元。

　　二是创新信贷产品，支持疫情防控。在福e贷、税e贷等线上产品的基础上，2月7日，在抗击疫情关键时期推出“荆楚发展贷”“荆楚保医贷”“荆楚天使贷”三款“抗疫”专项信贷产品。“荆楚发展贷”针对受疫情影响的小微企业资金需求和复工复产需要，授信期限3年，金额最高2000万元，利率下调0.5个百分点；“荆楚保医贷”针对县域医疗机构和疫情防控企业资金需求，授信期限3年，金额最高5000万元，利率下调1个百分点；“荆楚天使贷”针对从事疫情防控的医护人员的消费信贷需求，金额最高50万元，期限可达8年，在一般个人消费贷款利率基础上给予优惠。截至3月末，全州农商行共计发放“荆楚发展贷”725笔33531万元，“荆楚天使贷”641笔12047万元，大力支持了疫情防控工作。

　　三是创新服务方式，研发上线“非接触放贷系统”。在疫情压力下，在线金融服务需求迅速崛起，为此，恩施农商行与腾讯公司合作，研发上线“非接触”放贷系统，用户通过上传证件、人脸识别、签署电子合同等几步简单操作，再以远程视频方式与客户经理进行业务核对和电子合同签订，实现信贷业务从申请到放款的全程非接触快贷。从3月2日正式上线以来，通过非接触放贷系统办理贷款业务共计148笔，授信1500多万元。

恩施州银行业协会秘书长李伟（右一）、来凤农商行董事长董学军（右二）深入来凤县凤韵藤茶加工厂调研
 

　　疫情期间，围绕支持复工复产、春耕备耕和保障客户权益等三大目标，先后出台了《全州农商行关于进一步加强信贷服务全力支持做好新型冠状病毒肺炎疫情防控工作的通知》、《恩施农商行关于做好疫情期间贷款管理工作的通知》、《关于积极应对疫情影响做好扶贫小额信贷工作的通知》、《关于对接疫情防控重点保障企业的通知》、《恩施州农商行信贷支持疫情防控的工作方案》、《关于做好春季农业金融服务的工作意见》、《关于做好扶贫信贷逾期率压降工作的通知》，落实十四项支持实体经济措施：

　　一是积极向人民银行争取专项再贷款资金，根据政府提供的疫情防控重点企业名单，安排专人联络。主动加强与有关医院、医疗科研单位及企业的服务对接，积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等方面的合理融资需求，按照特事特办、急事急办原则，切实提高业务办理效率，全力提供优质高效的疫情防控信贷服务。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但暂时受困的企业，不盲目抽贷、断贷、压贷。

　　二是对从事防疫药品及物资生产的客户给予利率优惠，降低支持疫情防控工作相关主体的融资成本。对医疗机构、医疗企业发放的贷款利率，原则上在其他类型客户、相同担保方式的同等贷款利率水平上下调1%。对符合信用贷款条件的三甲医院，可采取信用方式发放贷款。

　　三是对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的贷款客户，通过续贷、展期、调整还款计划、降低贷款利率等措施，帮助其恢复正常运转，其贷款利率原则上在其他类型客户、相同担保方式的同等贷款利率水平上至少下调0.5%。

　　四是对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员、企事业单位员工，疫情防控期间在我行的个人贷款、信用卡透支发生逾期的，不视其违约，不将其列入违约客户名单。

　　五是对受疫情影响，暂时失去收入来源的客户群体，灵活调整其贷款、信用卡等个人信贷业务还款计划，根据实际情况给予3—6个月延迟还本安排，宽限期内不计罚息。

　　六是疫情防控期间，为防控疫情急需办理信贷业务，存在客户提供资料不全、手续有瑕疵等情形的，在确保业务真实合规合法的前提下，及时开通信贷绿色通道，特事特办。

　　七是加强与政府性融资担保公司合作，积极与湖北省农业信贷担保有限公司开展业务，缓解符合条件又受疫情影响的中小微企业融资难、融资贵问题。

　　八是适当延长还款期限。针对2020年1月1日后（含续贷、展期），受疫情影响出现还款困难的贫困户扶贫小额贷款，适当延长其贷款还款期限，延期最高不超过6个月，期间继续执行原合同条款，各项政策保持不变。

　　九是简化业务流程手续。在疫情期间，对新增、续贷和展期需求的扶贫小额信用贷款，加快审批进度，简化业务流程，提高业务办理效率，审批时间不能超过2天。对受疫情影响的贫困户，灵活办理业务，待疫情解除后，按程序补办相关手续，期间发生逾期的不纳入征信失信记录。

　　十是切实满足有效需求。充分考虑春季生产需要和后期恢复生产资金需求，提前做好预案，对贫困户的生产资金需求，符合申贷、续贷、追加贷款等条件的，及时予以支持。保持扶贫小额信贷政策的稳定性，不抬高贷款门槛，不缩短贷款期限。

　　十一是做好扶贫政策宣传。充分发挥村银党建互助互联的作用，向村支两委宣传疫情期间扶贫政策，并发挥基层支行力量，通过电话、互联网等方式，加强与贫困户的沟通，在坚决打赢疫情防控阻击战的同时，做好扶贫小额信贷政策宣传和贷款使用跟踪指导。疫情解除前，确保有扶贫贷款的贫困户知晓相关政策。

　　十二是强化监测防范风险。做好扶贫小额信贷信息的录入管理，及时与扶贫办、银保监、人行等相关部门进行数据比对，加强实时监测分析，全面掌握年内到期贷款金额比重、区域分布，对受疫情影响严重、还款压力较大的重点地区，持续关注，做实做好扶贫贷款化解方案及计划，切实防范信用风险。

　　十三是落实个人客户征信保障措施。1日1日至1月23日期间，对已经上报征信报告的逾期信息，客户可向农商行提出异议申请，并提供四类特殊人群（感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，以及受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业）的证明材料，如病历、疫情防控单位出具证明、政府部门发布的交通管制通报等资料，省联社将在复工后统一处理；1月24日至政府宣布的疫情防控结束时间，个人贷款客户（包含微贷、信用卡），还款宽限期将延长为一个月，并根据实际情况调整宽限期，客户需在宽限期内将款项足额存入还款账户或主动还款，宽限期内，不计收罚息，不纳入违约客户名单；宽限期内仍无法按时还款的，如个体户因疫情影响导致产品滞销，暂时失去收入来源的人群，可提前向农商行提出申请，农商行根据实际情况给予3—6个月延迟还本安排，宽限期内不计罚息。

　　十四是落实企业客户征信保障措施。自1月24日起，企业客户因受疫情影响、延期复工等原因，暂时失去营业收入，可向农商行提出申请，农商行根据实际情况给予3—6个月延迟还本安排，宽限期内不计罚息。

恩施银保监分局副局长刘琼（左）、宣恩农商行董事长熊朝杰到宣恩椒园碧峰茶业专业合作社调研
 

　　立足于支持地方经济社会发展，结合“百行进万企”活动要求，积极通过线上线下多种方式与中小微企业开展对接，全面摸排对接企业受疫情影响情况及金融服务需求变化，落实“三不”（不抽贷、不压贷、不断贷）贷款政策。

　　（一）对接支持重点防疫企业。根据经信局、人行等部门确定的疫情期间重点保障企业清单，恩施农商行对清单对象按照地域、主办行进行分类，并下发至各市县行和本级支行，要求各行一对一对接，了解企业需求，对有资金需求的企业按照“特事特办快办”的原则提供金融服务。截至3月末，全州农商行已对64家重点保障企业进行了一一对接，对其中9家企业发放贷款7114万元，对26家存量贷款客户采取“不抽贷、不压贷、不断贷”的政策，涉及金额27754万元。

　　（二）对接支持新型农业主体。根据金融办、农业农村局提供的371家新型农业经营主体资金需求清单，恩施农商行按照对接要求，积极分配清单对象，并要求各市县行和本级支行主动对接清单对象，积极落实对接责任。截至3月末，全州农商行新增新型农业主体企业贷款62家，金额8804万元，对149家存量贷款客户采取“不抽贷、不压贷、不断贷”的政策，涉及金额35808.52万元。

　　（三）对接支持茶叶企业。根据金融办、农业农村局提供的茶叶企业资金需求清单，恩施农商行按照注册地及主办行对673家茶叶企业进行了分配，各市县农商行及本级支行对所有茶叶企业进行了一一对接，充分满足茶叶企业的金融需求，截至3月末，新发放茶叶企业贷款174家11622万元，对206家存量贷款客户采取“不抽贷、不压贷、不断贷”的政策，涉及金额40714.13万元。

来凤县凤韵藤茶加工厂生产线
 

　　为贯彻落实《中国人民银行关于加大再贷款、再贴现支持力度促进有序复工复产的通知》要求，恩施农商行成立了以分管行长为组长，信贷管理部、小微金融部为成员的再贷款信贷投放领导小组，组织领导辖内农商行积极落实再贷款政策的运用和实施，并结合辖内信贷实际需求情况，制定了15亿的再贷款需求计划，全力支持恩施州的复工复产和春耕备耕工作。

　　3月19日，恩施农商行为加大再贷款信贷投放工作，下发了《关于运用支农支小再贷款、再贴现政策加大信贷投放工作的通知》，进一步对辖内农商行做出了明确要求，一是要求各行提高政治站位，充分认识到运用再贷款政策的重大意义，对再贷款政策要理解透彻，积极落实此项工作要求，用好用足再贷款政策，加大信贷投放力度，降低客户融资成本，帮助受疫情影响的客户渡过难关；二是要求各行对重点保障企业、新型农业主体、茶叶企业做好进一步的对接工作，做好常态化的回访，了解企业实时的需求，做好存量客户的维护和新客户的拓展。对有需求的客户要及时做好授信和放款工作，帮助客户恢复生产经营，特别是现阶段的茶叶企业正是需求旺盛的阶段，要积极主动地对接相关企业，做好金融服务。三是要求各行进一步加快符合支农支小再贷款条件的信贷投放进度，抢抓机遇，力争提前完成投放计划，原则上6月底以前对符合条件的贷款，全部采用再贷款专用额度发放。

　　截至3月末，全州农商行累计发放符合再贷款专用额度的优惠贷款共计10.94亿元，完成15亿元计划目标的72.93%。
 

　　一是用好优惠政策。充分发挥金融主力军的作用，积极运用再贷款专用额度发放优惠贷款，为受疫情影响的客户降低融资成本，减费让利有效帮助客户恢复生产经营，全力支持地方经济发展。

　　二是加大服务对接。围绕州委州政府复工复产及春耕备耕的工作安排，督促基层支行积极对接各个清单上的企业，落实对接服务，尽快满足对复工复产有资金需求的企业，对符合条件的尽快发放优惠贷款。

　　三是加强监督管理。开展疫情期间信贷工作的督办工作，监督各行认真落实信贷支持复工复产及春耕备耕工作，监督各行再贷款优惠政策公开、及时、合规。